Cessione Fatture Online: Come Funziona e Quale Piattaforma Usare

La Cessione Fatture Online è oggi uno degli strumenti più efficaci per ottenere liquidità immediata, specialmente per le imprese che lavorano con scadenze a 60–120 giorni.

Ma come funziona la Cessione delle Fatture Online? Quali sono i costi?

Perché molte aziende scelgono l’Invoice Trading in alternativa all’Anticipo Fatture e al Factoring tradizionale?

E soprattutto: quale piattaforma scegliere per cedere le fatture in modo rapido e sicuro?

Questo articolo ti illustrerà le risposte: se sei un imprenditore, un CFO o un responsabile amministrativo alla ricerca di soluzioni per migliorare il cash flow, leggi fino in fondo e contattaci per approfondire.

Cos’è la Cessione delle Fatture e Come Funziona

La cessione delle fatture è un’operazione con cui un’azienda trasferisce a un soggetto terzo un proprio credito commerciale, ottenendo liquidità immediata.

Cos’è la Cessione delle Fatture e Come Funziona

La cessione delle fatture è un’operazione con cui un’azienda trasferisce a un soggetto terzo un proprio credito commerciale, ottenendo liquidità immediata.

La disciplina di riferimento è regolata dall'art. 1260 del Codice Civile (vedi Gazzetta Ufficiale), che consente la cessione di qualsiasi credito non dichiarato incedibile, e dalla Legge n. 52/1991 (vedi Gazzetta Ufficiale), che definisce le modalità con cui i crediti d’impresa possono essere ceduti a titolo oneroso.

Come Funziona la Cessione delle Fatture in Pratica

Nel funzionamento quotidiano la cessione è semplice: l’azienda emette una fattura, decide di cederla, il cessionario effettua le verifiche necessarie e anticipa l’importo pattuito. Una volta che il cliente finale paga la fattura, il credito si estingue direttamente presso il cessionario.

Questa operazione può essere gestita pro-solvendo, lasciando il rischio sull’azienda cedente, oppure pro-soluto, trasferendo definitivamente il rischio di mancato pagamento al cessionario.

Nell’ambito finanziario moderno, la cessione fatture si è evoluta con modalità digitali più snelle, come nel caso dell’invoice trading di CashMe, piattaforma dove i cedenti possono trovare investitori qualificati (cessionari) per la cessione delle fatture pro-soluto.

Qual è la Differenza tra Cessione delle Fatture e Cessione del Credito

La cessione delle fatture è una tipologia specifica di cessione del credito commerciale, utilizzata per crediti tra aziende.

La cessione del credito in senso più ampio è regolata dall’art. 1260 del codice civile e riguarda qualsiasi credito cedibile.

La Cessione delle Fatture Online con l’Invoice Trading

L’invoice trading è la versione digitale e flessibile della cessione del credito commerciale.

A differenza dell’anticipo fatture bancario, generalmente pro-solvendo e basato su un castelletto che limita l’operatività quando la concentrazione del rischio su un singolo cliente aumenta, l’invoice trading di CashMe:

• è pro-soluto;
• non richiede contratti rigidi né plafond minimi;
• non comporta esposizione in Centrale Rischi;
• permette di cedere anche una sola fattura in pochi giorni.

Per questo l’Invoice Trading di CashMe rappresenta una soluzione particolarmente utile per aziende che affrontano ritardi di pagamento o che vogliono finanziare la crescita senza ricorrere a ulteriore debito bancario.

Contattaci per avere maggiori info su come la cessione delle fatture online può migliorare la liquidità della tua azienda.

Quali sono i Vantaggi della Cessione Fatture Online rispetto al Factoring Tradizionale

La cessione delle fatture per via digitale offre una maggiore libertà, poiché consente di scegliere quali fatture cedere, quando e a quali condizioni, senza vincoli pluriennali o obbligo di cedere l’intero portafoglio crediti.

Inoltre, non richiede l’apertura di nuove linee di credito e permette una gestione rapida, completamente online.

Cosa Significa Cessione Fatture Pro-Soluto?

Nell’operazione pro-soluto, effettuata nell’invoice trading di CashMe, il rischio di mancato pagamento è trasferito al cessionario.

Questo significa che l’operazione non grava sulla Centrale Rischi e non incide sul merito creditizio dell’azienda.

La Cessione Fatture è esente IVA?

La cessione delle fatture online avviene per l’intero importo della fattura ovvero per il totale dell’imponibile più iva.

Quanto Costa la Cessione delle Fatture Online e Come Attivarla

Costi della Cessione delle Fatture Online

I costi della cessione delle fatture online variano in base a diversi fattori, tra cui:

• Affidabilità del debitore.
• Valore e data di scadenza della fattura.
• Condizioni di mercato.

Complessivamente le commissioni si attestano tra l'1% e il 4% dell'importo della fattura.

Tempi per Cedere Fatture Online

Uno dei principali vantaggi dell’invoice trading è la rapidità.

Le operazioni vengono concluse mediamente in una settimana, mentre la liquidazione delle fatture approvate può avvenire spesso entro 24–48 ore dall conferma delle fatture da parte del debitore.

Documenti Necessari

La documentazione richiesta è essenziale e il caricamento dei documenti avviene attraverso una procedura guidata, pensata per semplificare il processo e ridurre i tempi.

Procedura per Attivare la Cessione Fatture Online

Ecco gli step necessari per attivare la cessione delle fatture online tramite la piattaforma di CashMe:

1. Registrazione sulla piattaforma e invio della prima documentazione direttamente online.
2. Audit di ammissibilità con valutazione dell’azienda e dei debitori da cedere. Tra i requisiti minimi ci sono:
   • importo minimo delle fatture pari a 5.000 €;
   • clienti debitori in forma di SRL o SPA e con almeno € 2,5 milioni di fatturato.
3. Una volta validata la registrazione alla piattaforma CashMe uno dei nostri Consulenti contatterà direttamente l'azienda per procedere alla valutazione economica e fornirà l'assistenza necessaria per sfruttare al meglio le potenzialità dell'Invoice Trading di CashMe.
4. Firma digitale del contratto.
5. Liquidazione dell’importo pattuito.

La Cessione delle Fatture Online in Italia

L’invoice trading di CashMe è disponibile per aziende di qualsiasi regione italiana.

È particolarmente utilizzato nei settori in cui i cicli di incasso più lunghi.

Il grande vantaggio è che la valutazione e il processo sono interamente digitali, quindi è possibile accedere alla cessione fatture in modo semplice, rapido e flessibile.

Esempi Pratici e Casi Reali di Cessione delle Fatture

Caso 1 – PMI in Lombardia con scadenze a 120 giorni

Una società manifatturiera con aziende clienti di grandi dimensioni doveva sostenere un aumento della produzione, ma la lentezza negli incassi non permetteva di acquistare in modo economico e rapido le materie prime.

Cedendo un pacchetto di fatture tramite Cashme ha ottenuto liquidità immediata, senza appesantire l’esposizione bancaria, potendo avviare diverse commesse urgenti.

Caso 2 – Azienda IT che vuole stabilizzare i flussi di cassa

Una software house con cinque clienti principali aveva cicli di incasso non allineati ai costi interni.

Grazie all’invoice trading di CashMe ha potuto cedere le fatture più rilevanti, migliorando la prevedibilità del cash flow e la situazione della liquidità aziendale.

Per altri casi di studio, puoi leggere le testimonianze di alcuni nostri clienti da qui.

Quale Piattaforma Offre la Cessione delle Fatture Online?

La scelta della piattaforma per la Cessione delle Fatture via Web è un passaggio strategico.

È importante valutare la chiarezza dei costi, i tempi di risposta, la presenza di operazioni pro-soluto, la trasparenza informativa e l’affidabilità del processo di valutazione del debitore.

Cashme si distingue per:

• gestione rapida e digitale;
• approccio personale, grazie al quale i clienti sono affiancati da Consulenti dedicati;
• operazioni pro-soluto senza segnalazione in Centrale Rischi;
• possibilità di cedere anche una sola fattura;
• valutazione approfondita dei debitori;
• trasparenza sui costi e assistenza dedicata.

Contattaci per richiedere subito maggiori info o registrati da qui.

FAQ (Domande Frequenti sulla Cessione delle Fatture Online)

Qual è il modo più veloce per ottenere liquidità da una fattura non ancora incassata?

Cedere la fattura tramite l’invoice trading di CashMe permette di ricevere liquidità in 24–48 ore dopo la conferma del debitore.

La cessione fatture online è pro-soluto?

Sulla piattaforma di Invoice Trading Cashme tutte le operazioni avvengono pro-soluto.

La cessione fatture incide sulla Centrale Rischi?

Sulla piattaforma di Invoice Trading Cashme la cessione delle fatture non comporta segnalazioni in Centrale Rischi, perché non si tratta di una linea di credito, ma di una vendita del credito commerciale.

Conclusioni sulla Cessione delle Fatture Online

In un contesto economico in cui i ritardi di pagamento sono una delle principali cause di tensione finanziaria per le PMI, riteniamo che la cessione pro-soluto delle fatture sia oggi uno degli strumenti più efficienti per garantire continuità operativa.

L’invoice trading non è un finanziamento, ma una cessione di crediti commerciali, e consente alle imprese di ottenere liquidità immediata senza appesantire la Centrale Rischi né vincolarsi nel lungo periodo (come avviene nel factoring tradizionale).

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