Invoice Trading: Cos’è, Come Funziona e Quale Piattaforma Scegliere

Cos’è l’invoice trading e come funziona? In questo articolo vedremo in dettaglio a cosa serve l’invoice trading e perché rappresenta uno strumento fondamentale per migliorare la situazione finanziaria delle pmi italiane.

Vedremo anche quali sono le differenze tra invoice trading e strumenti simili, alcuni esempi e quanto costa l’invoice trading.

Cos’è l’Invoice Trading

L’invoice trading è una forma innovativa di finanziamento che consente alle imprese di ottenere liquidità immediata cedendo i propri crediti commerciali a investitori istituzionali attraverso piattaforme digitali specializzate.

CashMe, ad esempio, offre un servizio di invoice trading digitale, rapido e pro-soluto, che consente alle PMI di incassare fino al 90% delle fatture in 48 ore.

L'Invoice Trading si configura, dal punto di vista giuridico, come una cessione del credito a titolo oneroso, disciplinata dall’articolo 1260 del Codice Civile.

Differenza tra Invoice Trading e Cessione del Credito

L'invoice trading è una specifica tipologia di cessione del credito, generalmente pro soluto, in cui il rischio di insolvenza del debitore viene trasferito al cessionario del credito.

A differenza di altre forme di cessione del credito, l'invoice trading:

• si configura come un canale alternativo a quello bancario.
• non comporta alcuna segnalazione in Centrale Rischi.
• Si realizza tramite piattaforme web che mettono in contatto aziende cedenti con investitori istituzionali.

In altre tipologie di operazioni, la cessione del credito può avvenire anche nella forma pro solvendo, in cui il cedente mantiene la responsabilità in caso di mancato pagamento da parte del debitore.

Differenza tra Invoice Trading e Factoring

Sebbene entrambi gli strumenti prevedano la cessione di crediti, l'invoice trading si distingue dal factoring per diversi aspetti:

• Canale di accesso: l'invoice trading avviene tramite piattaforme digitali che collegano direttamente aziende e investitori, mentre il factoring è gestito da istituti bancari o finanziari.
• Segnalazione: l'invoice trading non comporta alcuna segnalazione in Centrale Rischi, a differenza del factoring.
• Flessibilità: l'invoice trading offre generalmente maggiore flessibilità nella scelta delle fatture da cedere e nei tempi di accesso alla liquidità.

Differenza tra Invoice Trading e Anticipo Fatture

L'anticipo fatture è un servizio bancario che consente alle imprese di ottenere un finanziamento anticipato sulle fatture emesse, ma comporta:

• Segnalazione in Centrale Rischi.
• Vincoli bancari e possibili limiti di credito.

L'invoice trading, invece, è una soluzione interamente digitale, più flessibile e senza impatto sul merito creditizio dell'azienda.

Per ulteriori dettagli è possibile approfondire l’articolo su come funziona l’anticipo fatture e come ottenerlo.

Differenza tra Invoice Trading e Reverse Factoring

Il reverse factoring è un accordo finanziario in cui è il cliente (debitore) a proporre al fornitore di cedere i propri crediti a una banca o a un intermediario finanziario, garantendo così il pagamento anticipato delle fatture.

Nell'invoice trading, invece. il processo viene avviato dal fornitore e le fatture vengono acquistate da investitori istituzionali tramite piattaforme web specializzate.

CashMe Digital Reverse è l’evoluzione del tradizionale reverse factoring che consente di ottimizzare la gestione del ciclo passivo e supportare la filiera dei fornitori grazie alla cessione pro-soluto dei crediti commerciali pendenti.

Differenza tra Invoice Trading e Castelletto Bancario

Il castelletto bancario è un plafond di credito concesso da una banca per l'anticipo delle fatture.

Questo strumento:

• È soggetto a limiti di utilizzo.
• Comporta segnalazioni in Centrale Rischi.
• Richiede garanzie e valutazioni creditizie.

L'invoice trading, invece, offre:

• Accesso immediato alla liquidità.
• Nessuna segnalazione in Centrale Rischi.
• Processo digitale, semplice e immediato.

Differenza tra Invoice Trading e Confirming

Il confirming è un servizio offerto dalle banche per la gestione dei pagamenti ai fornitori, permettendo loro di ricevere anticipatamente l'importo delle fatture.

A differenza dell'invoice trading, il confirming:

• È iniziato dal debitore.
• Coinvolge istituti bancari.
• Può comportare segnalazioni in Centrale Rischi.

L'invoice trading è una soluzione più flessibile e orientata alle esigenze delle PMI.

Come Funziona l’Invoice Trading in pratica

Il processo di invoice trading si articola in pochi semplici passaggi, attivabili registrandosi tramite la piattaforma Cashme:

1. Registrazione sulla piattaforma di invoice trading.
2. Caricamento delle fatture da cedere.
3. Valutazione delle fatture da parte degli investitori.
4. Accettazione dell'offerta e ricezione dell'anticipo (fino al 90% del valore della fattura).
5. Pagamento del saldo al momento dell'incasso della fattura, al netto delle commissioni.

Per una spiegazione dettagliata, si rimanda alla pagina: Come Funziona.

Esempio di Invoice Trading

Un'impresa emette una fattura di €10.000 con scadenza a 60 giorni.

Attraverso la piattaforma di invoice trading di CashMe:

• Riceve un anticipo del 90% (€9.000) entro 48 ore.
• Alla scadenza, l'investitore incassa il pagamento dal debitore.
• L'impresa riceve il saldo residuo (€1.000) al netto delle commissioni.

Per approfondire, consultare l'articolo: PMI, rating e bilancio: la cessione pro soluto con l’invoice trading.

Quanto Costa l’Invoice Trading?

I costi dell'invoice trading variano in base a diversi fattori, tra cui:

• Affidabilità del debitore.
• Importo e scadenza della fattura.
• Condizioni di mercato.

Generalmente, le commissioni totali si aggirano tra l'1% e il 4% del valore della fattura.

A chi Affidarsi per l’Invoice Trading in Italia?

L’invoice trading rappresenta oggi una delle soluzioni più efficienti e accessibili per ottenere liquidità in tempi rapidi, liberando risorse finanziarie senza appesantire la posizione bancaria delle pmi.

È fondamentale però scegliere un partner affidabile, trasparente e con esperienza nel supportare le esigenze reali delle aziende.

CashMe è la principale piattaforma di Invoice Trading in Italia, con oltre 1 miliardo di euro di crediti commerciali già intermediati dal 2017, per oltre 1.000 aziende clienti in decine di settori merceologici diversi.

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