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Entro 48 ore ricevi il 90% del valore nominale del credito (IVA inclusa), il saldo rimanente (10% meno lo sconto) ti verrà accreditato al momento del pagamento da parte del cliente finale

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FAQ: Invoice trading

Quanto costa?

Oltre alla commissione di ingresso pagabile a successo solo la prima volta, ad ogni cessione verranno addebitate due semplici voci di costo: la commissione fatturata da CashMe pari in media allo 0,6% del valore del credito e lo sconto finanziario, a remunerazione degli investitori pari in media all’1,5% del valore della fattura.

Quanto tempo ci vuole per effettuare la prima cessione?

Il tempo richiesto per la prima attivazione può variare tra uno e cinque giorni: dipende dalla velocità di risposta dei clienti e dalla disponibilità di documentazione (es. bilancio e visura) da parte dell’impresa che vuole cedere le fatture.

Chi può iscriversi a CashMe?

Possono registrarsi alla piattaforma di invoice trading tutte le società di capitali attive nel mercato B2B, che abbiano depositato almeno un bilancio e che presentino un fatturato annuo pari ad almeno € 500.000. Sono possibili eccezioni laddove i clienti presentino un buon merito creditizio. L’azienda dovrà inoltre superare un test antifrode che il Team di CashMe esegue internamente.

Che tipo di fatture posso cedere?

È possibile cedere tutti i crediti liquidi, certi, esigibili alla scadenza, la cui prestazione sia stata eseguita o il prodotto consegnato. Il valore minimo delle fatture cedibili è fissato ad € 5.000. La controparte deve inoltre essere una società di capitali (S.r.l. o S.p.a.), deve presentare un buon merito creditizio e non appartenere ad alcuni settori particolarmente rischiosi. Sono cedibili i crediti vantati verso società private che abbiano un fatturato minimo di € 5.000.000.

Quando Incasso Il Corrispettivo Della Cessione?

Entro due giorni lavorativi dalla chiusura dell’asta riceverai un acconto fisso sempre pari al 90% del valore nominale del credito.
Il saldo, pari alla quota mancante tra l’acconto del 90% che hai già ricevuto ed il prezzo determinato in fase d’asta, ti verrà corrisposto dall’investitore nel momento in cui egli riceverà il pagamento dal debitore ceduto, a patto che esso avvenga entro la data di scadenza della fattura.
Esempio:
Valore del credito = € 100.000
Prezzo d’acquisto = € 97.500
Acconto entro 48h = € 90.000
Saldo alla scadenza = € 7.500

Come funziona il Digital Reverse

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Seleziona i fornitori abilitati

Dopo aver definito il plafond per la tua azienda, potrai selezionare i fornitori da includere nel programma

I fornitori potranno caricare in autonomia le fatture, anche singolarmente, fino al raggiungimento del plafond

I fornitori incassano subito le fatture

Entro 48 ore dal caricamento delle fatture, i tuoi fornitori potranno ricevere il 90% del valore nominale del credito (IVA inclusa)

Il saldo rimanente (10% meno lo sconto) gli verrà accreditato al momento del pagamento da parte della tua azienda

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FAQ: Digital Reverse

Posso allacciare la piattaforma CashMe al mio gestionale aziendale?

CashMe Digital Reverse ti consente di semplificare al massimo l’operatività, con la possibilità di collegare la nostra piattaforma al tuo gestionale aziendale per automatizzare l’intero processo.

Quante fatture possono cedere i fornitori?

Non esiste né un limite massimo di fatture cedibili dai fornitori, né nessun obbligo di lungo perido: il fornitore è libero di scegliere quali fatture cedere fino a capienza del plafond assegnato.

Quali sono le dilazioni di pagamento ammissibili?

Sono cedibili le fatture con una dilazione compresa tra i 30 e 180 giorni.

In quanto tempo è attivabile il servizio?

Il tempo che intercorre dalla prima richiesta all’attivazione del servizio è mediamente di due settimane. Tale tempistica può variare in base alla complessità del programma di reverese e in base alla velocità di risposta dell’azienda richiedente.

Il servizio di digital reverse è customizzabile?

CashMe digital Reverse è un servizio tailor made, in grado di adattarsi alle diverse esigenze delle aziende richiedenti.

Reverse factoring: l’esempio di CashMe Digital Reverse per Gencos 110

Grazie al reverse digitale i nostri fornitori hanno ottenuto liquidità immediata e migliorato il proprio bilancio di esercizio: la testimonianza di Alberto Bartoli, Presidente di Gencos 110 SpA.

Società del Gruppo Finservice che supporta privati, imprese e professionisti nell’attività di riqualificazione edilizia agevolata, Gencos 110 SpA rappresenta oggi un esempio di successo che si serve di servizi di reverse digitale per sostenere la filiera dei propri fornitori e ottenere dilazioni di pagamento per creare un flusso di circolante capace di alimentare la propria crescita, come racconta in questa intervista il Dottor Bartoli, presidente della società.

Nata dall’esperienza di Gruppo Finservice, imprenditori e professionisti, messa a fattor comune per creare una società capace di muoversi all’interno dell’intricato mondo dei bonus edilizi introdotti dal governo italiano dopo la pandemia, Gencos 110 è stata costituita nel 2020 partendo fin da subito con un’idea di business e una strategia chiara: creare un ponte tra i committenti interessati a riqualificare le proprie abitazioni, facendo leva sugli incentivi fiscali previsti nel Decreto Rilancio, e le imprese edili di costruzioni. Il suo modello di intervento, denominato RiqualificaOra, consiste nel progettare e investire negli interventi migliorativi del condominio interessato all’adesione, grazie all’expertise della squadra dirigente in campo legale, finanziario ed immobiliare.

Ad oggi la società ha già terminato operazioni immobiliari per oltre 28 milioni di euro, ed ha appalti acquisiti da realizzare per altri 100 milioni di euro.

Dottor Bartoli, come è nata l’esigenza di rivolgersi a un servizio di reverse come quello offerto da CashMe?

Superati i primi mesi di set-up amministrativo e legale, di selezione dei fornitori e strutturazione dei processi, il business di Gencos 110 è immediatamente decollato con l’acquisizione di importanti commesse di riqualificazione dislocate nelle zone del nord Italia ed in particolare del Lago di Garda. A questo punto era importante trovare i partner finanziari che ci accompagnassero in questo percorso di crescita attraverso il supporto del ciclo finanziario sia lato attivo che lato passivo.

Sul primo fronte, abbiamo stipulato nel corso del 2021 importanti accordi con diversi istituti di credito per ottenere plafond per la cessione pro-soluto dei crediti fiscali Superbonus generati dai lavori edili di riqualificazione energetica e sismica che beneficiano delle agevolazioni del “Decreto Rilancio”.
Sul fronte passivo invece è stata trovata un’importante soluzione grazie ad una società del gruppo, CashMe SpA, che tramite la piattaforma digitale proprietaria ha offerto una linea di Reverse Digitale di 9 milioni di euro da poter destinare ai nostri fornitori.

Quali sono stati i vantaggi per Gencos 110 e per i vostri fornitori, ottenuti dal reverse factoring?

I nostri fornitori, aderendo alla piattaforma di reverse digitale, hanno potuto incassare nel giro di pochi giorni le fatture emesse nei nostri confronti attraverso una cessione pro soluto, mentre noi abbiamo ottenuto maggiori dilazioni di pagamento, fino a 120gg, beneficiando così di un flusso di circolante efficiente che ci ha permesso di continuare a crescere e avviare nuove commesse.

Qual è stata la risposta dei vostri fornitori alla notizia dell’adozione del servizio di reverse?

I nostri fornitori hanno accolto molto favorevolmente questa possibilità: cedendo le fatture in pro-soluto, tramite la piattaforma CashMe, hanno non solo ottenuto liquidità immediata ma anche migliorato il proprio bilancio d’esercizio, il tutto con un servizio altamente flessibile che non è soggetto alle dinamiche del circuito bancario tradizionale.

Il volume di cessioni e il numero di fornitori attivati in piattaforma è continuato a crescere per tutto il 2021 e tutt’ora sta crescendo. I nostri fornitori sono stati in grado di cedere fatture di importo unitario anche molto elevato, cosa che sarebbe stata preclusa tramite il sistema bancario tradizionale creando un possibile blocco finanziario a queste imprese.

Quali sono stati gli aspetti del servizio di reverse che avete apprezzato maggiormente?

Sicuramente la velocità di risposta di CashMe e l’alta flessibilità del sistema sono stati fondamentali sia per noi che per i nostri fornitori. Questi ultimi sono stati accompagnati in tutto il processo da un consulente CashMe e non hanno incontrato nessuna difficoltà ad utilizzare la piattaforma. Non da ultimo, la trasparenza dei costi applicati sulle operazioni di cessione è stata molto apprezzata.

Infine, non dimentichiamo, che Gencos110, anche se partecipata da un gruppo importante come Gruppo Finservice, è una società che non ha storicità e depositerà nelle prossime settimane il primo bilancio: il plafond inziale che abbiamo ottenuto tramite CashMe sarebbe stato di conseguenza impensabile tramite il canale bancario tradizionale.

Maurizio Montini, MEM Srl: più potere contrattuale con l’invoice trading

Intervista a Maurizio Montini, co-fondatore e amministratore unico di M.E.M. Srl (Rodengo Saiano, Brescia): “grazie a CashMe noi imprenditori possiamo contrattare con le banche da una posizione più favorevole”.

Rodengo Saiano, Brescia. È qui che, lungo la strada che dal capoluogo lombardo raggiunge il Lago d’Iseo, ha sede dal 2006 la M.E.M. (Montaggi Elettrici e Meccanici) SRL, co-fondata da Maurizio Montini e attiva in tutto il mondo nell’installazione e manutenzione di impianti elettrici, meccanici e idraulici.

Esempio di eccellenza italiana nata grazie allo spirito d’iniziativa di professionalità collaudate e attive nel settore da decenni, M.E.M. SRL ha un fatturato di 5 milioni di euro ed è cliente CashMe da un anno per la cessione di crediti commerciali pendenti verso investitori istituzionali tramite la formula pro-soluto.

Sig. Montini, in quali settori opera M.E.M. Srl?

Impiantistica industriale, elettrica, alimentare, metallurgica e di prodotti chimici e petroliferi. Ci occupiamo dell’installazione, manutenzione e controllo dei macchinari. L’azienda, nata nel 2006, vanta oggi una rete di oltre ottanta tra impiegati e collaboratori, che si spostano a seconda delle esigenze dei nostri clienti.

Quali sono i vostri principali clienti?

Lavoriamo per lo più con clienti italiani, attivi in tutto il mondo: Alfa Acciai Spa, Alges Srl, Cometal Engineering Spa, Evolut Spa, FBG Srl , Harsco Environmetal Srl, IMG Srl, Innospec Performance Chemicals Italia s.r.l., Metra Spa, Remazel Spa, SMS Group S.p.A, Timken Italia Srl, Tiesse Robot Spa, Danieli & C. Officine Meccaniche S.p.A. e altri. Con quest’ultimo, in particolare, stiamo pianificando la realizzazione di un grande impianto di estrusione a Phoenix, in Arizona (USA).

Qual è il suo ruolo in azienda?

Il mio percorso professionale nel settore è stato quello di dipendente, fino al 2005, con ruoli di operaio, caposquadra, capocantiere, responsabile del personale. Nel 2006, insieme ad altri cinque tra amici e colleghi si è presentata l’opportunità di creare M.E.M. Srl, di cui sono ancora oggi l’amministratore unico, mentre gli altri soci rivestono ruoli operativi, ciascuno nel proprio settore di competenza.

*MEM Srl, la sede dell’azienda a Rodengo Saiano (Brescia)*

Come è nata la collaborazione con CashMe?

Con CashMe abbiamo iniziato a collaborare verso la fine del 2018, in un momento in cui stavamo cercando un canale di finanziamento alternativo rispetto al credito bancario. Dopo le prime prove, nel corso del 2019 il rapporto di collaborazione si è ulteriormente rafforzato.

Quali sono i vantaggi di CashMe per la vostra azienda?

Siamo rimasti favorevolmente colpiti dalla flessibilità e velocità con cui vengono espletate le pratiche di cessione delle fatture. Ottimo anche il supporto a livello informativo. Dopo aver utilizzato la piattaforma per la cessione di alcune fatture dei nostri clienti storici e consolidati, ora stiamo pensando di allargare il raggio d’azione anche ai crediti commerciali pendenti verso altre società.

Quanto è diffusa la conoscenza di questo strumento di finanza alternativa tra gli imprenditori, secondo lei?

Molto più di quanto lo fosse un anno fa. A inizio 2019 parlare di cessione del credito pro-soluto era ancora visto come un’inutile complicazione. Oggi sta crescendo la conoscenza del sistema e dello strumento, anche nell’ottica di riequilibrare i rapporti in essere con le banche: finché queste ultime erano gli unici interlocutori sul mercato del credito l’imprenditore non aveva margine di manovra, ora che esistono soluzioni alternative abbiamo anche noi uno strumento in più di contrattazione.

Gruppo CMS: con CashMe bastano due giorni per un anticipo fatture

Intervista a Matteo Maresta, CFO del Gruppo CMS, cliente CashMe e leader nazionale nel settore delle costruzioni meccaniche e lavorazioni per conto terzi.

Entrato nel Gruppo CMS come CFO, Matteo Maresta è l’esempio di quei giovani manager italiani che hanno saputo nel corso del tempo aggiornare le proprie competenze per sostenere l’evoluzione di realtà aziendali complesse in scenari economici mutevoli. Oltre all’amministrazione, finanza e controllo di gestione, Maresta si è occupato per il Gruppo CMS. anche di sicurezza, ambiente e IT. Una sensibilità che si è rivelata particolarmente preziosa quando l’azienda è entrata nella fase di concordato preventivo, negli ultimi due anni, ed è stato necessario esplorare nuove tecnologie e soluzioni finanziarie – come l’anticipo fatture online – per venire incontro alle mutate esigenze di liquidità a breve termine dell’azienda.

Dottor Maresta, in cosa consiste oggi l’attività del Gruppo CMS?

Il Gruppo CMS è attivo dal 1975 nelle lavorazioni per conto terzi “dall’idea al prodotto”: co-design, assemblaggio e collaudo, compresa la gestione completa della catena di fornitura, anche per conto del cliente. Esportiamo in diversi paesi e contiamo su 180 dipendenti, oggi prevalentemente specializzati nelle aree del food & beverage e pharma. Qualità, efficienza e puntualità sono i punti di forza che ci hanno portato a lavorare con alcune tra le più importanti aziende di settore.

Quali sono i vostri clienti?

Ad oggi l’85% del nostro fatturato viene realizzato con importanti multinazionali leader di settore, operanti soprattutto nel mercato food & beverage e pharma. In passato abbiamo lavorato molto per il settore automotive, per marchi italiani molto noti e famosi.

Come è nata la vostra collaborazione con CashMe?

Dal 2017 siamo in concordato preventivo. In queste condizioni, come è noto, l’accesso al credito è difficoltoso e le banche non offrono soluzioni particolarmente vantaggiose, neppure se stiamo rispettando il piano industriale omologato dal Tribunale e a fronte dell’elevato rating dei nostri clienti. Da qui l’esigenza di esplorare soluzioni alternative per soddisfare le esigenze di liquidità di una azienda come la nostra: con CashMe è stato sufficiente condividere gli ultimi bilanci e i contratti in essere per portare a termine la fase di istruttoria in meno di un giorno.

Qual è, secondo lei, il valore aggiunto dell’invoice trading rispetto all’anticipo fatture tradizionale in banca?

Il fatto di operare una cessione pro-soluto, e non pro solvendo, evita innanzitutto la segnalazione in Centrale Rischi rispetto a una soluzione che comporta un finanziamento. Poter caricare la fattura, venderla all’asta e ricevere la prima tranche di pagamento in meno di due giorni è un altro vantaggio considerevole rispetto all’anticipo fatture tradizionale. Purtroppo, le banche in particolari situazioni tendono a non operare: CashMe è la dimostrazione che l’accesso alla liquidità non deve essere inutilmente complicato quando si possiedono i giusti fondamentali.

Massimo Lorenzo Destefanis (Bosio Family Estates): l’invoice trading per battere i concorrenti sul tempo

“Grazie al servizio di invoice trading di CashMe abbiamo potuto anticipare liquidità ai fornitori e arrivare sul mercato prima dei nostri concorrenti”: la testimonianza di Massimo Lorenzo Destefanis, responsabile amministrativo e finanziario di Bosio Family Estates e cliente della nostra azienda.

Dal 1967 a oggi l’azienda Bosio Family è andata incontro a innumerevoli cambiamenti ed evoluzioni, soprattutto da quando Luca Bosio – terza generazione di questa famiglia di produttori di Santo Stefano Belbo, in provincia di Cuneo – ha iniziato a dedicarsi interamente a quest’ultima, portando con sé la consapevolezza di avere tra le mani un’impresa di enorme potenziale. Da qui al successo in USA e Asia attraverso nuovi prodotti come il cocktail “Tropical Moscato” all’espansione in Italia con l’acquisto della cantina Bel Colle di Verduno, nell’area del Barolo, il passo è stato breve. Ad oggi, Bosio Family Estates è un marchio riconosciuto nel settore e un’azienda di successo che impiega circa trenta persone, con grandi riconoscimenti da parte dei migliori recensori del mondo del vino.

Cliente di CashMe dal 2021, Bosio Family Estates è andata incontro a un momento di forte rinnovamento degli impianti per le rinnovate necessità produttive (e per proteggere e preservare la qualità del prodotto). “La nostra – commenta Massimo Lorenzo Destefanis, responsabile amministrativo e finanziario – è una continua ricerca di qualità e territorialità. Puntiamo molto sul dare un senso di territorialità e precisione stilistica, soprattutto nei nostri vini Cru di Monvigliero e Pajoré, oltre a educare il consumatore finale a riconoscere gli aspetti e le caratteristiche dei nostri vitigni e vigneti. La passione per il territorio accresce il nostro senso di responsabilità e conservazione, e per questo da due anni l’azienda si è impegnata nella produzione di vini biologici che hanno come obiettivo la sostenibilità e la maggior tutela della salute del consumatore”.

Dottor Destefanis, come siete venuti a conoscenza di CashMe?

Un consulente di Gruppo Finservice ha portato alla nostra attenzione la disponibilità del servizio di invoice trading online di CashMe Spa, società del Gruppo, per ottenere disponibilità di liquidità monetaria tramite la cessione dei crediti pro-soluto, al fine di far fronte ai nuovi investimenti di Bosio Family Estates, utili nell’ottica di un ulteriore incremento della produzione.

Quali sono i vantaggi di CashMe per un’azienda come Bosio Family Estates?

Da sempre la Bosio Family Estates è conosciuta come altamente affidabile. Disponendo di più liquidità, l’azienda ha potuto pagare i fornitori in anticipo, ottenendo in questo modo sconti maggiori e ricevendo in tempi ridotti la merce necessaria, così da poter essere sul mercato prima della concorrenza.

Che cosa si potrebbe fare per aumentare la diffusione dell’invoice trading?

Meeting, scambi e riunioni tra aziende, anche provenienti da settori diversi. Più pubblicità, anche, per far conoscere un prodotto utile all’integrazione monetaria aziendale.

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Cosa dicono i nostri clienti

Alberto Bartoli

“Grazie al reverse digitale i nostri fornitori hanno ottenuto liquidità immediata e migliorato il proprio bilancio di esercizio”

Maurizio Montini

“Con CashMe abbiamo iniziato a collaborare verso la fine del 2018. Dopo le prime prove, il rapporto di collaborazione si è ulteriormente rafforzato.”

Matteo Maresta

“CashMe è la dimostrazione che l’accesso alla liquidità non deve essere inutilmente complicato quando si possiedono i giusti fondamentali.”

Massimo Lorenzo Destefanis

“L’invoice trading di CashMe per battere i concorrenti sul tempo.”

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